02/07/2020

Pagos internacionales seguros: cómo comprobar las credenciales de seguridad de su proveedor


La comodidad nos puede conducir a la autocomplacencia a la hora de garantizar la seguridad de los pagos internacionales de nuestra empresa. La capacidad de abrir una cuenta en cuestión de minutos y de realizar transferencias con tan solo pulsar un botón a menudo eclipsan la necesidad de comprobar las credenciales de seguridad de nuestros proveedores. Si nos limitamos a asumir que están autorizados y que cuentan con los procedimientos pertinentes, nuestras finanzas y datos podrían quedar expuestos a conductas malintencionadas.

Para evitar esas situaciones, debemos revisar en detalle los factores indicados a continuación en el momento de elegir un proveedor de pagos internacionales. No nos llevará mucho tiempo y podría ahorrarnos muchos dolores de cabeza en el futuro.

¿Cuentan con autorización de la FCA?

Afortunadamente, nadie puede comenzar a prestar servicios de pagos internacionales de la noche a la mañana. Cualquier operador que acceda al mercado debe obtener antes la autorización pertinente, de forma que pueda garantizar un determinado nivel de protección para el dinero de sus clientes.

La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (Financial Conduct Authority o FCA) regula las empresas de servicios financieros y los mercados financieros del Reino Unido con el fin de proteger a los consumidores, aumentar la integridad del mercado y fomentar una competencia equitativa. Todas las sociedades con sede en el Reino Unido que gestionan transferencias internacionales deben recibir la autorización de la FCA, lo que garantiza que su conducta está sujeta a monitorización y control.

Las sociedades con autorización de la FCA deben proteger el dinero de su empresa manteniéndolo separado de los fondos de la compañía, de forma que si la sociedad quiebra, tendrá más posibilidades de recuperar su dinero. No obstante, no estará usted cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros. Esto significa que si la empresa con la que va a llevar a cabo la transacción quiebra y no puede pagar, es improbable que usted recupere su dinero.

¿Están inscritos en la HMRC y sujetos a Normativa Contra el Blanqueo de Capitales?

Mantener la reputación de su empresa intacta siempre debe ser una prioridad de primer orden. Para ello, es importante trabajar con compañías de prestigio. Muy especialmente en lo que respecta a satisfacer sus necesidades de pagos internacionales, independientemente del volumen de pagos.

Cualquier compañía que «transfiera dinero o cualquier representación de dinero» debe estar inscrita en la Administración de Hacienda del Reino Unido (Her Majesty’s Revenue and Customs o HMRC) y sujeta a la Normativa Contra el Blanqueo de Capitales. Bajo la supervisión de la HMRC, a efectos de prevención del blanqueo de capitales, las compañías están sujetas a requisitos de aptitud, honorabilidad y autorización, así como a auditorías anuales. Estas disposiciones sirven para analizar si los propietarios y altos directivos beneficiarios de la compañía son personas aptas para el cargo. Estos cargos deben pasar el examen pertinente antes de poder registrar la compañía y para mantener la compañía registrada en la HMRC.

¿Llevan a cabo las comprobaciones KYC pertinentes?

Cualquier empresa sujeta a la Normativa Contra el Blanqueo de Capitales debe asumir determinadas responsabilidades cotidianas. Esas responsabilidades incluyen la implantación de medidas de diligencia debida con clientes y una monitorización continua para garantizar que las personas con las que llevan a cabo transacciones son quienes dicen ser y evalúan los riesgos de sus empresas. Conocidas como comprobaciones Know Your Customer («conoce a tu cliente») o KYC, esta herramienta sirve para protegerse frente al fraude, el blanqueo de capitales, el soborno, las violaciones de derechos humanos y otras formas de corrupción y delincuencia.

¿Ofrecen pagos SSL?

La ciberseguridad es un aspecto fundamental para cualquier empresa que realice pagos online. En torno a un tercio de las empresas del Reino Unido fueron víctimas de delitos informáticos en 2018, lo que tuvo un coste para las empresas de 17.000 millones de libras en activos dañados, sanciones económicas y tiempo de inactividad.

Añada una valiosa capa de protección en la lucha de su empresa contra los delitos informáticos asegurándose de que su proveedor de pagos internacionales ofrece pagos con el protocolo Secure Sockets Layer (SSL). SSL es un protocolo que sirve para encriptar transacciones entre una aplicación cliente (un navegador) y la plataforma del proveedor. SSL evita que los datos sensibles, como por ejemplo los datos de tarjetas de crédito, corran peligro, ya que los convierte en datos privados y confidenciales en Internet.

¿Cumplen sus obligaciones con arreglo al RGPD?

La protección de datos abarca el uso justo y adecuado de la información relativa a personas. Se trata de reconocer el derecho de las personas a controlar su propia identidad y sus interacciones con otros. La observancia de este derecho fundamental a la privacidad permite establecer una relación de confianza entre las personas y las organizaciones.

El régimen de protección de datos del Reino Unido se traduce en la Ley de Protección de Datos de 2018 y en el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (RGPD), que también forma parte de la legislación del Reino Unido a través de la Ley de Protección de Datos de 2018. Todos los proveedores de pagos internacionales deben cumplir la legislación en materia de protección de datos, puesto que llevan a cabo tratamientos de datos personales.

Análisis de su política de privacidad

Todos los proveedores de servicios de pagos internacionales de prestigio tienen su política de privacidad publicada en su sitio web. Allí se explica cómo recogen, utilizan, comparten y transfieren sus datos personales cuando usted hace uso de sus servicios.

RationalFX

RationalFX cumple todos los requisitos necesarios para salvaguardar su dinero y sus datos:

    • Contamos con autorización de la FCA para ofrecer servicios de pago con sujeción a la Normativa de Servicios de Pago de 2017.
    • Estamos inscritos en la HMRC como empresa de servicios monetarios de conformidad con la Normativa Contra el Blanqueo de Capitales de 2017.
    • Llevamos a cabo procedimientos de diligencia debida sobre todos nuestros clientes nuevos.
    • Estamos registrados ante la Oficina del Comisionado de Información del Reino Unido en virtud de la Ley de Protección de Datos de 2018 y en cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos de la UE.
    • Segregamos sus fondos en una cuenta de salvaguardia.
    • Nuestro servidor utiliza el protocolo de página web segura denominado SSL.

Contamos con una política de privacidad exhaustiva.


¿Por qué elegir RationalFX?

En pleno distrito financiero de Londres, Canary Wharf, RationalFX ha realizado operaciones por un valor superior a los 10 mil millones de dólares en divisas en todo el mundo. Aproveche nuestros competitivos tipos de cambio, experiencia en el mercado, oferta de productos cambiarios y nuestra plataforma de pagos online para realizar transferencias entre bancos en más de 50 divisas de todo el mundo.

Independientemente del motivo por el que tenga que hacer algún pago al extranjero, no nos cabe duda de que nuestros expertos en divisas le ayudarán a ahorrar tiempo y dinero, y garantizarán su tranquilidad. Llame a nuestro equipo al: +34 931 84 24 14